Cercetarile BCE arata ca mai mult de un sfert dintre gospodariile cu venituri mici se asteapta la intarzierea platilor ipotecilor lor in lunile urmatoare. Un numar tot mai mare de europeni cu venituri mici se asteapta sa intarzie sa plateasca facturile cheie in urmatoarele luni din cauza cresterii ratelor dobanzilor, chiriilor si costurilor cu utilitatile, potrivit cercetarilor Bancii Centrale Europene (BCE).
„Capacitatea gospodariilor de a-si acoperi costurile legate de locuinte si platile ipotecare este o sursa de ingrijorare, in special pentru gospodariile cu venituri mai mici”, au scris cercetatorii intr-un articol din buletinul economic al BCE, care ofera un instantaneu al „poverii locuintelor casnice” in cele mai mari 11 economii din zona euro.
De cand BCE a inceput sa majoreze rata dobanzii in iulie 2022, costurile totale ale locuintelor au crescut cu 6% pentru proprietarii definitivi, dar cu 12% si, respectiv, cu 9% pentru creditorii ipotecari si, respectiv, chiriasii, arata raportul Omiros Kouvavas si Desislava Rusinova.
In ianuarie 2024, gospodariile plateau in medie 765 EUR pe luna in totalul costurilor legate de locuinte, inclusiv utilitatile (cum ar fi gazul, electricitatea si apa), intretinerea locuintei si costurile cu chiria sau ipoteca, arata raportul.
Costurile locuintei ocupa aproximativ 40% din venit pentru chiriasi, 35% pentru creditorii ipotecari si 20% pentru proprietarii definitivi. Intre timp, cei cu cele mai mici venituri care trebuie sa-si inchirieze casele se confrunta sa plateasca in jur de jumatate din salariul lor lunar ca costuri.
Cei cu un credit ipotecar se confrunta cu cele mai multe dificultati
Dintre cele trei categorii principale, cei care au un credit ipotecar se confrunta cu cel mai mare cost, din cauza dobanzilor crescute, cu plata medie lunara depasind 1.100 de euro.
Cresterile dobanzilor si-au lasat amprenta si pe piata de inchiriere. Cresterea costurilor indatorarii a oprit noile investitii, in timp ce piata de inchiriere, care se confrunta deja cu o penurie de locuinte disponibile, si-a vazut preturile crescand in consecinta.
Chiriasii platesc in medie mai mult de 800 de euro in cele 11 tari analizate, potrivit BCE, in timp ce proprietarii definitivi se indreapta spre un cost de 500 de euro pe luna, in principal ca urmare a cresterii costurilor de intretinere a locuintelor. Costurile cu utilitatile s-au redus recent.
Dintre cele 11 tari, costurile locuintelor par sa fie cele mai ridicate din Irlanda, aproximativ 900 de euro pe luna, excluzand creditele ipotecare, dar mai mult de aproximativ 1.200 de euro daca este inclusa plata ipotecii.
Facturile la locuinte sunt a doua si a treia ca marime in Germania si Austria, fiind in jur de 750 EUR (900 EUR cu ipoteci). Oamenii din Grecia si Portugalia au cele mai mici taxe pentru locuinte dintre cele 11 tari.
Atunci cand costurile locuintelor au fost examinate ca raport al venitului unei gospodarii, Austria parea a fi cea mai scumpa tara, cu 29% (33% daca ipotecile au fost incluse in calcule) din venituri suportate de astfel de costuri.
Cum creste riscul de intarziere a platii
Cresterea veniturilor gospodariilor a compensat in mare masura cresterea costurilor locuintelor in ultimii ani, desi au existat intotdeauna unele gospodarii cu venituri mici (intre 5% si 10% din cei 50% cu cele mai mici venituri) care au intarziat cu platile in perioada precedenta. luni. Cu toate acestea, indicele prospectiv al BCE sugereaza acum ca asteptarile lor pentru lunile urmatoare s-au inrautatit.
„Proportia gospodariilor care se asteapta sa efectueze o plata intarziata in urmatoarele trei luni a crescut substantial in randul gospodariilor cu venituri mai mici”, se arata in raport.
Proportia celor cu venituri mici care se asteapta sa intarzie platile pentru utilitati sau chirie in urmatoarele trei luni a crescut la mai mult de 20% de la 15% si aproape sa dublat la 30% pentru intarzierea platilor ipotecare.
In timp ce inflatia este in scadere in zona euro , asteptarile sunt mari ca BCE sa inceapa sa-si reduca rata dobanzii istorica ridicata in iunie , aducand o oarecare usurare pietei imobiliare, permitand investitiilor sa stimuleze si sa aduca o selectie mai larga de proprietati, permitand ipotecare. iar costurile de inchiriere sa se diminueze in cele din urma.
